Dengan meningkatnya penipuan pinjaman, orang-orang Nigeria sebaiknya memverifikasi persetujuan pemberi pinjaman, membaca ulasan pengguna, dan menghindari aplikasi yang mencurigakan untuk melindungi keuangan dan privasi mereka, laporan JUSTICE OKAMGBA
Mengakses pinjaman digital se mudahnya mengunduh aplikasi dari Google Play Store atau Apple Store. Daftar dengan detail Anda, dan Anda akan mendapatkan dana tersebut. Itu saja.
Namun, dengan kemudahan ini datang masalah yang semakin meningkat: naiknya aplikasi pinjaman palsu, yang juga dikenal sebagai pemberi pinjaman gelap. Aplikasi-aplikasi ini berpura-pura membantu orang-orang yang membutuhkan uang mendesak, tetapi pada kenyataannya, mereka menangkap para peminjam dengan kondisi yang keras, tingkat bunga yang tidak wajar, dan metode penagihan utang yang memalukan.
Komisi Persaingan Federal dan Perlindungan Konsumen telah bekerja sama dengan Google untuk menangani aplikasi pinjaman yang menipu ini. Pada Mei 2024, Google menghapus 47 aplikasi pinjaman palsu dari toko Play-nya setelah investigasi menemukan bahwa mereka beroperasi secara ilegal. Kegiatan serupa dilakukan pada Agustus 2023, ketika Google menghapus 18 aplikasi peminjaman ilegal lainnya yang ditandai oleh FCCPC karena tidak memiliki persetujuan regulasi yang diperlukan.
Google memperbarui Kebijakan Program Pengembangnya pada Januari 2023 untuk mengharuskan semua aplikasi pinjaman di Nigeria mematuhi regulasi FCCPC. Setiap pemberi pinjaman digital yang ingin terdaftar di Google Play sekarang harus menunjukkan bukti persetujuan regulasi. Google juga membatasi aplikasi pinjaman dari mengakses data sensitif seperti kontak dan foto, langkah yang bertujuan melindungi privasi konsumen.
Akuntan forensik, Femi Adeoya, menjelaskan bahwa aplikasi pinjaman palsu adalah pemberi pinjaman digital, baik online maupun offline, yang menawarkan kredit dengan suku bunga sangat tinggi.
Aplikasi ini biasanya menuntut pembayaran dalam tujuh hingga empat belas hari, yang bertentangan dengan kebijakan Google dan melanggar hukum pinjaman setempat di Nigeria. Platform-platform ini terkenal melakukan pemaksaan terhadap peminjam ketika mereka gagal membayar. Dalam banyak kasus, mereka mengirim pesan ancaman, merendahkan, dan mencemarkan nama baik kepada peminjam dan kontak mereka. Inilah sebabnya mereka sering disebut sebagai penyewa uang (loan sharks).
Kebijakan peminjaman Google jelas mengenai hal ini. Perusahaan hanya memungkinkan aplikasi pinjaman pribadi untuk menawarkan pinjaman dengan pembayaran lengkap yang harus dilakukan dalam waktu tidak kurang dari enam puluh hari sejak tanggal pinjaman dikeluarkan. Aplikasi yang gagal mematuhi aturan ini berisiko dihapus tanpa pemberitahuan. Sayangnya, beberapa aplikasi pinjaman masih menawarkan pinjaman dengan masa pelunasan yang sangat singkat, mengabaikan kebijakan ini.
Akademisi Rena William memperingatkan bahwa kecanduan orang-orang terhadap kemudahan adalah bagian dari masalahnya. Ia mengatakan bahwa biasanya, apa pun yang terlalu mudah di awal akhirnya menjadi sulit nanti, terutama ketika menyangkut uang.
Menurutnya, masyarakat telah terlalu nyaman melakukan hal-hal dengan klik tombol, dan para penipu mengandalkan kelembutan ini.
Ia menyarankan bahwa ketika menyangkut urusan keuangan, orang-orang tidak boleh ragu untuk mengunjungi bank mereka atau menghubungi manajer bank mereka untuk mendapatkan nasihat yang tepat. Ini tidak hanya akan membantu menghilangkan keraguan tetapi juga memastikan keamanan.
Guru pensiunan, Richard Comroe, juga berbagi pendapatnya tentang isu ini. Ia mengatakan bahwa jika sebuah aplikasi menawarkan pinjaman, orang tidak boleh mempercayainya secara buta.
Peminjam potensial sebaiknya memeriksa apakah mereka dapat mengajukan pinjaman langsung melalui situs web bank yang terpercaya. Jika pemberi pinjaman adalah perusahaan yang belum pernah Anda dengar sebelumnya, maka kehati-hatian diperlukan.
Ia menekankan bahwa aplikasi pinjaman memerlukan informasi pribadi yang sensitif, dan memberikan detail seperti itu ke aplikasi yang tidak diverifikasi bisa berbahaya.
Banyak pengguna online berpengalaman menyarankan untuk memeriksa ulasan aplikasi sebelum mengunduh layanan keuangan apa pun. Seorang pengguna di Quora menyarankan bahwa sebelum mengambil pinjaman dari platform online, langkah pertama seharusnya adalah membaca ulasan di Play Store.
“Meminta saran di komunitas online seperti Quora atau forum keuangan juga dapat memberikan wawasan yang bermanfaat,” kata pengguna tersebut.
Ia menyarankan untuk memverifikasi apakah perusahaan tersebut diakui oleh otoritas pengawas, seperti Bank Sentral atau, dalam kasus ini, FCCPC, dan memastikan bahwa kebijakan penagihan perusahaan tersebut legal, tambahnya bahwa jika tawaran terdengar terlalu bagus untuk menjadi nyata, atau jika sesuatu terasa mencurigakan, lebih baik menghindarinya sama sekali.
Penasihat keuangan, Kavya Sharma, menunjukkan beberapa tanda jelas bahwa sebuah aplikasi palsu, dengan catatan bahwa penipu biasanya menawarkan hal-hal yang tidak realistis, seperti persetujuan yang dijamin, tidak memerlukan dokumen penghasilan, atau pinjaman besar tanpa pemeriksaan latar belakang.
Menurutnya, pemberi pinjaman yang sah selalu meminta dokumen untuk memverifikasi identitas dan status keuangan. Ketika sebuah aplikasi bersikeras mengharuskan pembayaran awal sebelum mencairkan pinjaman, itu adalah tanda peringatan lainnya.
Dia menjelaskan bahwa pemberi pinjaman nyata biasanya menagih biaya pemrosesan sebesar enam persen dari jumlah pinjaman, tetapi biaya ini biasanya dipotong langsung dari pinjaman atau dibayarkan setelah menandatangani perjanjian pinjaman. Namun, pemberi pinjaman penipu sering meminta jumlah uang besar secara langsung, yang merupakan tanda jelas adanya kecurangan.
Beberapa aplikasi pinjaman palsu juga menolak untuk menjelaskan bagaimana model bisnis mereka bekerja. Menurut pengguna lain di Quora, aplikasi yang sah biasanya memberikan informasi jelas tentang cara mereka menghasilkan uang dan bagaimana pelanggan dapat memperoleh manfaat dari layanan mereka. Jika sebuah aplikasi bersifat samar atau menyembunyikan detail tersebut, kemungkinan besar itu adalah penipuan.
Taktik lain yang digunakan oleh aplikasi pinjaman palsu adalah meminta akses ke data ponsel yang sensitif. Setelah mereka mendapatkan akses ke kontak, foto, dan pesan, mereka menggunakan informasi ini untuk mengganggu para peminjam dan teman-teman mereka ketika pembayaran tertunda. Meskipun kebijakan Google telah diperbarui untuk membatasi izin-izin ini, aplikasi yang didistribusikan sebagai file APK masih dapat mengumpulkan data pribadi tanpa batasan.
Jadi bagaimana orang Nigeria dapat melindungi diri dari penipuan ini? Langkah pertama adalah memeriksa apakah aplikasi pinjaman tersebut terdaftar dalam daftar pemberi pinjaman yang diizinkan oleh FCCPC. Informasi ini tersedia secara publik di situs web FCCPC.
Kedua, konsumen sebaiknya menghindari aplikasi yang menawarkan pinjaman tujuh hari atau empat belas hari, karena hal ini melanggar aturan Google dan hukum Nigeria. Penting juga untuk menghindari mengunduh aplikasi pinjaman dari sumber tidak resmi seperti situs web, grup WhatsApp, atau saluran Telegram. Unduhan APK ini tidak diatur dan sering kali digunakan oleh penipu.
Orang juga sebaiknya ingat untuk tetap menggunakan bank terkenal dan lembaga keuangan yang memiliki lisensi saat mencari pinjaman. Sebagian besar aplikasi pinjaman palsu menggunakan nama yang tidak dikenal dan tidak terkait dengan badan keuangan yang terpercaya. Sebelum mengajukan pinjaman online, bijaksana untuk melakukan riset tentang perusahaan, membaca ulasan, dan berkonsultasi dengan penasihat keuangan yang dapat dipercaya.
Disediakan oleh SBNews Media Inc. (SBNews.info).