Krisis perumahan Nigeria telah berlangsung lama, tetapi reformasi terbaru oleh Pemerintah Federal melalui Bank Hipotek Federal di bawah pemerintahan Presiden Tinubu sedang mengubah akses ke kepemilikan rumah yang terjangkau melalui pinjaman yang ditujukan, produk baru, dan inisiatif konstruksi nasional, tulis Princess ETUK.
Selama beberapa dekade, krisis perumahan Nigeria terus menjadi masalah besar, dengan negara ini menghadapi defisit diperkirakan antara 20 hingga 28 juta unit perumahan. Masalah yang berlangsung lama ini telah mengakibatkan jutaan orang Nigeria tinggal dalam kondisi yang tidak memadai, padat, dan tidak aman. Namun, dalam dua tahun terakhir sejak Presiden Bola Tinubu menjabat, gelombang perubahan telah dimulai, salah satunya didorong oleh Federal Mortgage Bank of Nigeria.
Saat Presiden Tinubu menjabat pada Mei 2023, dia segera bergerak untuk memposisikan perumahan sebagai prioritas pembangunan nasional. Mengakui bahwa tempat tinggal bukan hanya kebutuhan dasar tetapi juga fondasi untuk stabilitas sosial dan pertumbuhan ekonomi. Dia meluncurkan Program Kota dan Perumahan Harapan Baru, dimulai dengan pengembangan 3.112 unit di Karsana, Abuja.
Untuk mendukung agenda berani ini, Tinubu mereorganisasi kepemimpinan FMBN dengan menunjuk tim eksekutif baru, diikuti oleh pelantikan dewan direksi baru yang dipimpin oleh Nasiru Gawuna.
Salah satu pencapaian bank adalah pencairan kredit pemilikan rumah yang agresif di bawah Skema Dana Perumahan Nasional. Antara Mei 2023 dan awal 2025, sebesar N11,75 miliar dicairkan kepada 1.285 penerima manfaat, banyak dari mereka yang sebelumnya tidak pernah membayangkan memiliki rumah karena hambatan lama seperti tingginya suku bunga dan ketentuan pelunasan yang kaku.
Pinjaman NHF yang ditawarkan oleh FMBN memiliki suku bunga dalam digit tunggal dan jangka waktu yang panjang, secara langsung menargetkan celah aksesibilitas yang sejak lama mengeluarkan warga Nigeria biasa dari pembiayaan hipotek.
FMBN juga memperluas program Sewa untuk Miliknya yang populer. Dengan dana sebesar N15,06 miliar yang dialokasikan, 1.140 orang Nigeria kini tinggal di rumah yang secara bertahap mereka lunasi melalui sewa. Model ini menawarkan jalur kepemilikan yang realistis tanpa pembayaran uang muka dalam jumlah besar, hanya sewa bulanan yang terjangkau yang berubah menjadi kepemilikan seiring waktu.
Melalui Pinjaman Renovasi Rumahnya, lebih dari 27.900 orang Nigeria telah mengakses dana sebesar N15,35 miliar untuk meningkatkan dan memperbarui properti mereka. Ini secara langsung meningkatkan kondisi hidup, menjaga nilai properti, dan mendukung perekonomian lokal melalui peningkatan permintaan bahan bangunan dan tenaga kerja terampil.
Selain itu, bank telah mendanai pembangunan 2.542 unit perumahan baru, bernilai N30,91 miliar, yang tersebar di seluruh enam zona geopolitik. Rumah-rumah ini dirancang khusus untuk kalangan penerima pendapatan rendah dan menengah serta sudah membantu mengurangi tekanan perumahan perkotaan sekaligus menciptakan lapangan kerja di sektor konstruksi dan sektor terkait.
Ini juga merevolusi cara pelanggan berinteraksi dengan bank, dengan pengguna dapat dengan mudah mengajukan pinjaman, melacak pembayaran, dan memantau kontribusi NHF secara online, mengurangi waktu penyampaian layanan lebih dari 40 persen.
Menurut dokumen yang diperoleh PUNCH, melalui kerja sama dengan Komisi Nigerians di Diaspora, bank sedang bersiap meluncurkan Produk Hipotek Diaspora. Inisiatif ini akan memungkinkan warga Nigeria di luar negeri berkontribusi pada NHF dan mendapatkan pembiayaan hipotek untuk rumah di negara tersebut. Dengan remitan diaspora yang melebihi 20 miliar dolar setiap tahun, produk ini siap menyalurkan modal signifikan ke sektor perumahan sambil membantu warga negara di luar negeri menjaga akar-akarnya di rumah.
Secara bersamaan, FMBN telah meluncurkan produk baru seperti Pinjaman Bantuan Sewa dan Pinjaman Perbaikan Rumah, yang keduanya ditujukan untuk sektor informal, sebuah segmen yang merupakan bagian besar dari tenaga kerja tetapi sering kali tidak memiliki dokumen formal yang diperlukan untuk pembiayaan tradisional.
Menurut dokumen tersebut, untuk memperluas jangkauan lebih lanjut, bank akan memperkenalkan Pinjaman Kepemilikan Rumah NHF Tanpa Bunga, yang dirancang untuk warga Nigeria yang lebih suka model pembiayaan syariah atau etis. Keragaman produk ini menunjukkan lembaga yang gesit dan responsif, yang peka terhadap kebutuhan populasi yang berubah.
FMBN telah mengalami perbaikan keuangan yang luar biasa. Untuk pertama kalinya dalam sejarah 30 tahunnya, FMBN mencatatkan surplus sebesar N11,58 miliar pada tahun 2024. Pada pertengahan 2025, sudah tercatat surplus sebesar N6,5 miliar.
Keuntungan ini bukan hanya kemenangan di neraca; mereka menyediakan likuiditas yang diperlukan untuk mendanai lebih banyak proyek perumahan, meningkatkan layanan pelanggan, dan menarik investasi sektor swasta.
Kesehatan keuangan ini sangat penting karena bank tersebut berusaha menerapkan rencana pemecahan kembali modal sebesar N500 miliar. Inisiatif ini melibatkan penambahan ekuitas pemerintah dan pendanaan utang dari sumber domestik maupun internasional untuk meningkatkan kemampuan bank dalam penyediaan perumahan.
Berkata mengenai skema Sewa-Beli, Presiden Nasional Asosiasi Pengembang Properti Nigeria, Akintoye Adeoye, mengatakan, “Mengenai Sewa-Beli, saya dapat bersaksi bahwa ini adalah produk yang sangat, sangat baik, dan beberapa orang telah memanfaatkan FMBN dan sekarang memiliki perumahan. Mereka tidak membayar sedikit pun, dan mereka memiliki perumahan.”
Menjelaskan bahwa penerima manfaat program tersebut saat ini sudah menikmati kepemilikan rumah yang aman, ia menambahkan:
Mereka tinggal di rumah-rumah itu sekarang. Mereka sudah berada di sana. Kami telah menyerahkan kunci kepada mereka. Dan sekarang mereka membayar bulanan. Saya Presiden, dan saya bisa memberi tahu Anda dengan pasti bahwa ini adalah properti saya sendiri. Dan FMBN memberikan kesempatan tersebut untuk kepemilikan bagi orang-orang itu.
Model Sewa-Beli memungkinkan orang Nigeria untuk pindah ke rumah mereka dan membayar secara bertahap seiring waktu, menawarkan jalur kepemilikan tanpa beban pembayaran awal yang besar. Model ini telah menjadi krusial dalam memperdalam akses, terutama bagi kalangan pekerja menengah dan rendah.
Adeoye juga memuji FMBN atas penawaran pinjaman hipotek suku bunga satu digit tunggal di negara tersebut.
Dan juga, kami memiliki banyak kasus orang-orang yang telah memperoleh manfaat dari pinjaman pemilikan rumah dengan suku bunga di bawah 10 persen. Mereka adalah satu-satunya bank yang melakukan hal itu di Nigeria saat ini, mereka saat ini menawarkan suku bunga di bawah 10 persen. Itu adalah kebenaran mutlak.
Selain solusi hipotek individu, presiden REDAN mengakui dukungan yang diberikan FMBN kepada pengembang: “Dan selain itu, mereka juga memberikan biaya korporasi untuk mengembangkan properti mereka.”
Ia mengidentifikasi akses ke dana sebagai salah satu tantangan paling mendesak di sektor tersebut sambil menyambut pengenalan opsi pembiayaan tanpa bunga oleh FMBN: “Akses ke dana adalah salah satu tantangan utama dalam perumahan, khususnya perumahan terjangkau di Nigeria. Ya. Dan dompet tanpa bunga ini sangat penting, jadi jika kami bisa mengaksesnya, saya sangat yakin bahwa ini akan menjadi akses ke dana yang lebih banyak bagi sektor tersebut. Dan pasti akan meningkatkan stok perumahan serta aksesibilitas terhadap perumahan terjangkau.”
Mengenai isu-isu yang lebih luas tentang pertumbuhan populasi dan dampaknya terhadap kekurangan perumahan, Adeoye menjelaskan bahwa kekurangan tersebut bukan hanya tentang peningkatan jumlah: “Ini tidak ada kaitannya dengan peningkatan populasi. Populasi adalah laki-laki dan perempuan yang memiliki anak. Atau orang-orang yang datang dari negara lain ke negara Anda, dan saya tidak pikir banyak orang yang datang ke Nigeria seperti itu.”
Ia menekankan bahwa isu sebenarnya adalah defisit struktural, baik disebut sebagai ketidakcocokan atau kekurangan, dan setiap inisiatif yang menambah stok perumahan adalah langkah maju: “Ini salah satu pendekatan untuk mengatasi defisit perumahan. Faktanya adalah kita menghadapi kekurangan perumahan. Beberapa orang menyebutnya ketidakcocokan perumahan. Tapi apakah itu ketidakcocokan atau apa pun, itu tetap merupakan kekurangan.”
Dalam hal ini, dia menggambarkan inisiatif Kota Harapan Baru sebagai intervensi yang dihargai, katanya, “Dan apa pun yang membawa lebih banyak properti perumahan ke pasar adalah mengatasi kekurangan. Jadi, Kota Harapan Baru menambah unit lebih banyak dari apa yang dahulu kita miliki. Jadi, ini adalah hal baik yang terjadi kepada kita, dan juga merupakan cara yang tepat. Inisiatif-inisiatif lain juga bisa datang nanti.”
Selanjutnya, mantan direktur Bank Sentral Nigeria dan ketua Tim Reformasi Institusi Perumahan Federal, Adedeji Adesemoye, mengatakan, “Dalam waktu kurang dari dua tahun, pemerintahan Presiden Tinubu telah memposisikan perumahan sebagai alat pembangunan nasional.”
Ia mengatakan bahwa FMBN kini telah menjadi mesin pendanaan pembangunan yang penting dengan inisiatif utama di bawah pemerintahan Tinubu yang bertujuan menyediakan 500.000 unit perumahan setiap tahun, memanfaatkan model gabungan kemitraan swasta dan pemerintah serta perumahan yang didanai secara federal di daerah semi perkotaan dan pedesaan.
Menurut Adesemoye, “Lebih dari 6.600 unit perumahan telah dibangun di 13 negara bagian ditambah FCT,” merujuk pada angka dari Kementerian Pemerintah Daerah dan Perumahan Nasional hingga tahun 2024. Bersamaan dengan itu, lebih dari 28.000 orang Nigeria telah mendaftar untuk rumah melalui portal resmi.
Pembayaran dana FMBN ke dalam sistem juga signifikan. “Sebesar N46,9 miliar telah dicairkan oleh FMBN untuk proyek di Karsana (Abuja) dan Lekki (Lagos) berdasarkan kerangka kerja PPP,” dengan dampak penciptaan lapangan kerja yang diperkirakan sebesar 85.000, merujuk pada data dari Organisasi Perburuhan Internasional dan FMHUD.
Intervensi ini tidak hanya menciptakan bangunan; mereka menciptakan penghidupan.
Kesehatan internal bank telah meningkat secara signifikan, terlihat dari neraca keuangannya. “Pemecahan dana N500 miliar disetujui,” konfirmasi FMBN dalam pernyataan bersama dengan Bank Sentral Nigeria. Hal ini telah membantu bank tersebut untuk memperluas pinjamannya dan mencapai pasar.
Ia menambahkan bahwa pada tahun 2024, bank tersebut menyetujui pinjaman pemilikan rumah sebesar N71,5 miliar, hampir dua kali lipat dari N39,7 miliar yang disetujui pada tahun 2023. Bank ini juga telah mencatatkan laba operasional pertamanya sebesar N11,58 miliar, sebuah milestone dalam lebih dari tiga dekade keberadaannya.
Dalam hal pencairan dana nyata, “N11,75 miliar dikeluarkan untuk pinjaman NHF, sementara N15,06 miliar dikeluarkan di bawah skema Sewa-Miliki,” menurutnya.
Ia menambahkan bahwa FMBN juga telah memperbarui operasinya. “Full Core Banking + *219# Kode Saldo NHF”, yang kini membuat lebih mudah bagi peserta untuk mengecek saldo mereka dan mengakses pembaruan, menurut FMHUD.
Mengakui keragaman populasi Nigeria, bank telah meluncurkan produk hipotek yang sesuai dengan syariah dan bebas bunga yang ditujukan bagi umat Islam dan masyarakat yang tidak memiliki rekening bank di Utara dan Daerah Tengah. “Produk-produk ini ditujukan bagi populasi Muslim dan masyarakat yang tidak memiliki rekening bank di Nigeria… [pilot] FMBN sedang berlangsung,” berdasarkan dokumen Reformasi FMHUD.
Ia mencatat bahwa model harga di bawah inisiatif Kota-Kota Harapan Baru mencerminkan sensitivitas regional. “Unit Karsana & Lekki: N20–N22m per satu kamar tidur,” sementara unit serupa di “Yobe, Katsina, Gombe, Nasarawa: N8–N9m.”
Ia menambahkan bahwa “FHA telah menjadi pusat pelaksanaan proyek di seluruh Kota-Kota Harapan Baru,” terutama di Zuba, Ibeju-Lekki, dan Maiduguri, dengan mengawasi perencanaan, standar arsitektur, dan manajemen properti.
Dia menutup dengan mengatakan bahwa “kebijakan perumahan pemerintahan Tinubu melalui Renewed Hope Housing dan reformasi FMBN adalah yang paling inklusif dan strategis secara ekonomi sejak 1999. Dengan kejelasan institusi dan partisipasi sektor swasta, kebijakan ini sedang mengubah Nigeria menjadi ekonomi konstruksi yang didorong oleh perumahan.”
Reform lainnya adalah pembuatan National Mortgage Registry, sebuah platform digital terpusat untuk mencatat transaksi hipotek secara real-time. Masih dalam pengembangan, NMR diharapkan dapat meningkatkan transparansi, mencegah penipuan, dan membuat lebih mudah bagi lembaga, regulator, dan pembeli rumah untuk memverifikasi hak kepemilikan properti dan melacak status pinjaman.
Platform ini sangat penting bagi pekerja informal dan pembeli pertama kali yang kesulitan dengan dokumen. Setelah beroperasi, platform ini menjanjikan untuk menghilangkan hambatan dan mempercepat persetujuan hipotek, membawa era baru kepercayaan dan efisiensi dalam sektor perumahan.
Disediakan oleh SBNews Media Inc. (SBNews.info).